Сен 25

Подбираем лучшие процентные ставки исходя из желаемой доходности/риска


оптимальный вклад

На выходных имел интересный «мозговой штурм». Знакомый попросил подобрать разные варианты вкладов в известную всеми «кассу взаимопомощи» исходя из желаемого соотношения доходности/риска. Несмотря на то, что какого-то единственного идеального решения тут нет, пару оптимальных вариантов все же нашлось. Поэтому уверен, что данная информация будем многим полезна. К тому же, надеюсь, многие предложат свои варианты для обсуждения. Будет интересно сравнить результаты. Чтобы не было гневных комментариев по поводу возможной рекламы «кассы взаимопомощи» сразу оговорюсь, что ее тут нет. Каждый сам принимает за себя решения.

Начнем с исходных данных, а именно, имеющихся процентных ставок.
Депозит 30% на 1 месяц.
Депозит 40% на 3 месяца (на снятую раньше 3-х месяцев суму начисляется лишь 30%).
Депозит 50% на 6 месяцев (на снятую раньше 6-х месяцев суму начисляется лишь 30%).
Депозит 60% на 12 месяцев (на снятую раньше 3-х месяцев суму начисляется лишь 30%).
Сверхдоходный депозит 55% на 3 месяца (при досрочном снятии возвращается лишь вклад).
Сверхдоходный депозит 65% на 6 месяцев (при досрочном снятии возвращается лишь вклад).
Сверхдоходный депозит 75% на 12 месяцев (при досрочном снятии возвращается лишь вклад).

Процентные ставки не очень удобные в расчетах. Но это и понятно, в первую очередь приветствуются долгосрочные вкладчики, под которых эти ставки и подбирались. Чтобы упростить дальнейшие расчеты, будем считать, что вклады досрочно сниматься не будут.

Еще один важный момент – сумма инвестиций. У каждого понятие большая/малая сумма разное. Кому-то $1000 — это пару месяцев напряженного труда, а для кого-то – стандартная месячная зарплата. Поэтому мы разделим всех вкладчиков на три наиболее характерные для большинства инвесторов группы.

І группа – это люди, которые могут регулярно вкладывать небольшие для них сумы денег, не переживая за их потерю. Чтобы легче проводить в дальнейшем подсчеты, будем считать такой суммой $100. А каждый уже сам для себя высчитает какая сумма является для него оптимальной.

ІІ группа – это люди, которые отложили значительную сумму средств на отдых или покупку чего-то дорогостоящего и которые при принятии решения инвестировать на некоторые время имеющююся суму, будут переживать за ее потерю. Для последующих расчетов будем считать такой суммой $1000.

ІІІ группа – сюда входят люди, которые ради получения высокого дохода готовы пойти на любой риск. К примеру, вложить кредитные деньги. Потеря данных средств будет восприниматься очень болезненно. Для расчетов возьмем суму равную $5000.

Оптимальные методы инвестирования мы разберем для всех трех групп, хотя очевидно, что самые успешные инвесторы относятся именно к первой группе. С нее мы и начнем.

Метод следующий – вкладываем первые 6-ть месяцев раз в две недели (исходим из того, что большинство получает зарплату два раза в месяц) оптимальную суму средств, которая никак не сказывается на общем благосостоянии. Для примера берем 100 долларов.

Схема №1. Максимальный доход при максимальном риске.
Процентная ставка – только сверхдоходные депозиты 65% на 6 месяцев.
Годовую ставку выбирать не целесообразно, поскольку не факт, что «касса» столько проработает или что-то не будет ей активно в этом мешать. К тому же, набежавшие с мелочи крупные суммы всегда труднее снять.

Месяц Неделя Вклад Выплата Общий баланс
Январь 2012 1 неделя $100 $100
2 неделя  
3 неделя $100 $200
4 неделя  
Февраль 2012 1 неделя $100 $300
2 неделя  
3 неделя $100 $400
4 неделя  
Март 2012 1 неделя $100 $500
2 неделя  
3 неделя $100 $600
4 неделя  
Апрель 2012 1 неделя $100 $700
2 неделя  
3 неделя $100 $800
4 неделя  
Май 2012 1 неделя $100 $900
2 неделя  
3 неделя $100 $1000
4 неделя  
Июнь 2012 1 неделя $100 $1100
2 неделя  
3 неделя $100 $1200
4 неделя   $2018 +$818
Июль 2012 1 неделя    
2 неделя   $2018 +$2836
3 неделя    
4 неделя   $2018 +$4854
Август 2012 1 неделя    
2 неделя   $2018 +$6872
3 неделя    
4 неделя   $2018 +$8890
Сентябрь 2012 1 неделя    
2 неделя   $2018 +$10908
3 неделя    
4 неделя   $2018 +$12926
Октябрь 2012 1 неделя    
2 неделя   $2018 +$14944
3 неделя    
4 неделя   $2018 +$16962
Ноябрь 2012 1 неделя    
2 неделя   $2018 +$18980
3 неделя    
4 неделя   $2018 +$20998
Декабрь 2012 1 неделя    
2 неделя   $2018 +$23016
3 неделя    
4 неделя    

Недостатки схемы – первые 6 месяцев мы постоянно наращиваем минус, который в конце может достигнуть довольно крупной суммы. Чистый доход появляется лишь в начале седьмого месяца.
Плюсы схемы – при долгой беспроблемной работе «кассы» это наиболее выгодный способ инвестирования с возможностью получения максимальной прибыли.
Примечания: вклады можно продолжать делать и дальше, а не только первые 6 месяцев. Просто для удобства расчетов я ограничился лишь полугодовым периодом.

Усовершенствуем схему №1, повысив ее надежность 3-х месячными сверхдоходными депозитами.

Схема №2. Средний доход при оптимальном риске.
Процентная ставка – только сверхдоходные депозиты 65% на 6 месяцев и 55% на 3 месяца.

Месяц Неделя Вклад(6-м) Вклад(3-м) Выплата (6-м) Выплата (3-м) Общий баланс
Январь2012 1 неделя $50 $50 $100
2 неделя  
3 неделя $50 $50 $200
4 неделя  
Февраль 2012 1 неделя $50 $50 $300
2 неделя  
3 неделя $50 $50 $400
4 неделя  
Март 2012 1 неделя $50 $50 $500
2 неделя  
3 неделя $50 $50 $600
4 неделя $186 $414
Апрель 2012 1 неделя $100 $514
2 неделя $186 $328
3 неделя $100 $428
4 неделя $186 $242
Май 2012 1 неделя $100 $342
2 неделя $186 $156
3 неделя $100 $256
4 неделя $186 $70
Июнь 2012 1 неделя $100 $170
2 неделя $186 +$16
3 неделя $100 $84
4 неделя $1009 +$925
Июль 2012 1 неделя  
2 неделя $1009 +$1934
3 неделя  
4 неделя $1009 +$2943
Август 2012 1 неделя  
2 неделя $1009 +$3952
3 неделя  
4 неделя $1009 +$4961
Сентябрь 2012 1 неделя  
2 неделя $1009 +$5970
3 неделя  
4 неделя $2018 +$7988
Октябрь 2012 1 неделя  
2 неделя $2018 +$10006
3 неделя  
4 неделя $2018 +$12024
Ноябрь 2012 1 неделя  
2 неделя $2018 +$14042
3 неделя  
4 неделя $2018 +$16060
Декабрь 2012 1 неделя  
2 неделя $2018 +$18078
3 неделя    
4 неделя    

Недостатки схемы – общая доходность на конец года на 21,5% ниже, чем при использовании схемы №1.
Плюсы схемы – максимальный возможный убыток в два раза ниже, чем в схеме №1, который к тому же может наступить всего на 3-й, а не 6-й месяц (чем раньше, тем ниже вероятность негативного исхода). Доходность в конце 6-го месяца даже на 12% выше, чем при использовании схемы №1. После 9 месяцев разрыв между доходностью данной и предыдущей схем исчезает и составляет постоянные 21,5%.
Примечания: данную схему можно модифицировать, добавив ей надежности путем увеличения доли в 3-х месячных депозитах на первых этапах инвестирования.
В целом, считаю данную схему наиболее оптимальной для большинства инвесторов, особенно начинающих.

Схема №3. Низкий доход при относительно небольшом риске.
Процентная ставка – только сверхдоходные депозиты 55% на 3 месяца. В некоторых случаях, 65% на 6 месяцев.

Месяц Неделя Вклад(6-м) Вклад(3-м) Выплата (6-м) Выплата (3-м) Общий баланс
Январь2012 1 неделя $100 $100
2 неделя  
3 неделя $100 $200
4 неделя  
Февраль 2012 1 неделя $100 $300
2 неделя  
3 неделя $100 $400
4 неделя  
Март 2012 1 неделя $100 $500
2 неделя  
3 неделя $100 $600
4 неделя $372 $228
Апрель 2012 1 неделя $100 $328
2 неделя $372 +$44
3 неделя $100 $56
4 неделя $372 +$316
Май 2012 1 неделя $100 +$216
2 неделя $372 +$588
3 неделя $100 +$488
4 неделя $372 +$860
Июнь 2012 1 неделя $100 +$760
2 неделя $372 +$1132
3 неделя $100 +$1032
4 неделя $372 +$1404
Июль 2012 1 неделя  
2 неделя $372 +$1776
3 неделя  
4 неделя $372 +$2148
Август 2012 1 неделя  
2 неделя $372 +$2520
3 неделя  
4 неделя $372 +$2892
Сентябрь 2012 1 неделя  
2 неделя $372 +$3264
3 неделя  
4 неделя  
Октябрь 2012 1 неделя  
2 неделя  
3 неделя  
4 неделя  
Ноябрь 2012 1 неделя  
2 неделя  
3 неделя  
4 неделя  
Декабрь 2012 1 неделя  
2 неделя  
3 неделя    
4 неделя    

Недостатки схемы – общая доходность на конец года на 86% ниже, чем при использовании схемы №1 и на 82% ниже, чем при использовании схемы №2. Максимально возможный убыток аналогичный схеме №2.
Плюс схемы всего лишь один – получение чистой прибыли уже в конце четвертого месяца.
Примечания: данную схему можно модифицировать, повысив ее доходность путем использования 6-х месячных депозитов для первых двух вкладов. В таком случае общая доходность повыситься почти вдвое при увеличении максимального возможного риска всего лишь на 25%. В данном случае такой риск приемлемый.

Из расчетов видно, что дальнейшее повышение надежности вкладов для данной группы путем использования 1,3 – месячных депозитов нецелесообразно из-за значительного сокращения соотношения доходности/риска. Не стоит забывать, что инвестируем мы малые сумы, которые не страшно потерять и целью стоит именно получение максимально возможной прибыли.

В следующей статье мы обсудим методы инвестирования для второй группы вкладчиков. А пока предлагайте свои варианты.


Если вам понравилась статья, вы можете подписаться на RSS, чтобы следить за новыми публикациями!

Вы также можете добавить статью в следующие социальные сервисы:

Написал DCDanton \\ теги:


Один комментарий к “Подбираем лучшие процентные ставки исходя из желаемой доходности/риска”

  1. 1. Виктория пишет:

    Реальный заработок БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ для всех! 19 долларов на счет за регистрацию, до 1.5 долларов за реферала!

Highslide for Wordpress Plugin Проверка сайта Клуб Инвесторов. Обмен ссылками.